继“蔚小理”之后，宝马也盯上了保险这块“蛋糕”！近日，根据国家市场监管总局企业名称申报登记公告显示，核准了企业名称为“宝马（中国）保险经纪有
继“蔚小理”之后，宝马也盯上了保险这块“蛋糕”！
近日，根据国家市场监管总局企业名称申报登记公告显示，核准了企业名称为“宝马（中国）保险经纪有限公司”，这意味宝马有意布局保险中介业务。
不过，有媒体表示企业名称核准仅是第一步，后续宝马中国还需得到银保监会的核准批复，才能顺利拿下保险经纪牌照。
据AC汽车了解，除了造车新势力纷纷入局车险业务之外，传统车企早在几年前，就开始通过自主设立或并购其他保险中介机构的方式进军保险行业。
那么，车企热衷于布局车险业务的意图是什么？有什么独特优势吗？能否为车险市场带来新活力？
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车企卖保险不是新鲜事
据AC汽车不完全统计，目前共计13家车企布局了保险业务，其中传统车企8家，新能源车企5家。2022年至今，已有宝马在内的4家车企入局。
从车企拿保险中介牌照的方式来看，收购无疑是最快的。
小鹏汽车于2018年7月斥资5000万人民币，成立广州小鹏保险代理有限公司，未获得监管部门的批复。今年8月份通过收购获得全国性保险代理牌照。
同样操作的还有理想汽车，于今年4月收购银建保险经纪有限公司拿到代理牌照。
此外，特斯拉、蔚来、比亚迪三家自己设立保险经纪公司，目前均未获得监管批复。其中，特斯拉等待批复时间已经超过2年。
相比之下，一些传统车企的审批情况要好不少。如吉利易保保险代理有限公司、上海汽车集团保险销售有限公司、广汽众诚汽车保险股份有限公司、一汽鑫安汽车保险股份有限公司等均拿到了保险代理牌照。
其中，吉利汽车先是申请获批易保保险代理有限公司，后顶格入股合众财险获监管部门批准，拿下合众财险33.33%股份，既布局保险中介业务，也开始参股保险公司。
可以看出，在保监会收紧保险牌照审批的趋势下，多数车企选择通过设立保险中介机构进军保险行业。而保险中介机构又分为保险代理机构和保险经纪机构，传统车企更倾向于代理，新能源车企热衷的是保险经纪公司。
其实也很好理解，保险代理公司更多是站在保险公司的立场上，保险经纪公司更多的是站在客户的角度去思考问题。
传统车企入局保险中介公司，侧重点更聚焦在销售服务关节；新能源车企则想要的更多。相比之下，新能源车企的入局，对车险市场的影响或许会更值得期待。
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车企入局车险的独特优势
自2018年国内汽车销量首次下滑以来，汽车市场趋于饱和，产品同质化严重，车企需要开拓新的业务空间。车险是刚需产品，也是消费者购车接触到的第一个服务类产品。
对于车企来说，入局车险有三点优势：
一是争取更大利润空间。车企在未获取保险牌照的情况下，基于提供延续性服务的需求，需要与第三方保险公司合作，其中存在利润流动，若直接涉足，利润有保障。
一直以来，车险市场都存在虚假费用、违规套费、“多重中间商赚差价”等乱象，如今车企自己下场做，有利于各项资源的整合，在费率端可能有所降低。
二是车企进入保险业能够进一步延伸产业链，发挥其在车险业务获客、风险管理和理赔方面的优势，帮助财险公司降低车险业务经营成本。
三是随着新能源汽车渗透率不断提升，新能源车险将成为未来车险市场重要的增量空间。因为新能源汽车拥有数据化、智能化的属性，车企可以实现与用户数据互联互通，从而提供更优的客户服务，进一步拓展自己的生态圈，打造生态圈闭环。
援引专业人士的解读，车企通过保险切入积累数据，未来能够参与到智能车的一些规则制定中。作为新能源车的生产商，车企对新能源车的技术、风险、性能等情况更了解，也更专业。
新能源车的智能化以及互联网化程度高，跟传统保险经纪公司相比，车企设立保险经纪公司不仅拥有资源和信息优势，未来通过智能化和互联网化切入，在商业模式上也会有较大差异。
从这个角度，有行业人士分析，宝马设立保险经纪公司而不是保险代理公司，有可能是配合宝马的电动化战略。
据了解，宝马集团计划到2025年底，在全球交付超过200万辆纯电动车。
可以猜想，随着更多的传统车企参与电动化，车险市场或将迎来更多的“野蛮人”。
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机遇和挑战都很突出
不可否认，车企入局车险存在一定的先天优势，但是需要跨越的障碍也有很多。
首先，车企拿到开展车险业务必备的经营牌照就不容易。据了解，全国性保险代理牌照作为开展车险业务的必备经营资质，同时也需要设立区域分支机构才能满足属地化经营的条件，牌照仅仅是“敲门砖”。
其次，多数车企并不具备长时间的保险经验，短期内想要运行好这个庞大且复杂的系统，难度很大。
第三，车企入局保险业可能短期内难以给车企带来较好的回报。
据了解，广汽出资成立的众诚保险“七连亏”，总亏损超过5亿元。在亏了6年半后，众诚保险才实现首次盈利。合众财险则是自成立以来，始终未走出亏损周期，2015年至2019年合计亏损超2亿，2020年再度出现5081万元净亏损。
新能源车企面临的压力也不容小觑。因为新能源汽车的核心是三电系统，其中电池就占到整车成本的三分之一，且电池又是引发新能源车事故的一大重要影响因素。这导致新能源车赔付比例较高，行业依旧存在“高保低赔”现象。
总的来看，车险作为一个刚需市场，且未来发展前景广阔。车企入局是趋势，但如何在复杂的竞争格局中站稳脚跟也值得深思。
此次宝马成立自己的保险经纪公司，能给市场带来多大变化，有待时间检验。随着更多的车企“涉险”，车险市场的未来更值得期待。
○参考资料：
《华夏时报》，奔驰、特斯拉之后宝马也要进军保险业 车企的尽头是卖保险？
《美股研究社》，特斯拉、蔚来、小鹏纷纷下场卖保险，新能源后市场加速去中介化
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