和数区块链技术如何解决供应链金融业痛点？

币圈吴彦祖 • 2022年8月2日 pm3:00 • 知识问答 • 阅读 13

供应链金融一半是海水、一半是火焰的现象，充分说明其信息不对称、数据孤岛林立、信任无法充分建立且运转效率低下的痛点。改善传统供应链金融的不足，提升供应链资金运行效率，成为当下亟待解决的问题。通过区块链去中心化、不可篡改等特性能够让链上的每一个企业享有相同的信息地位，其数据被分布式存储，无法被篡改伪造，并深度解决信用问题，破除数据孤岛，使金融机构能运用搭建的可信数据网络交叉验证中小企业的经营状况，也保证了供应链内中小企业的数据隐私。作为一种金融+产业+生态的新型模式，供应链金融构建了多方共赢的生态系统，它在帮助核心企业通过金融服务变现其在产业链长期浸淫的价值、降低供应链中各个企业的交易成本、促进产业生态可持续发展方面起到了重要的推助作用，尤其在区块链技术加持之后，供应链内企业的信息与数据被打通，其资信流转、运行效率获得极大提升。

信任壁垒、数据孤岛和多米诺骨牌效应

政策的指引为区块链供应链金融发展充足了底气，基于区块链供技术的助力，那些无法“沾光”核心企业、急需资金支持的中小企业正逐渐被“阳光普照”。大数据、云计算、区块链等技术发展，能够支撑供应链金融业务的大规模开展；同时，产业数字化水平的不断提升，也为供应链金融业务提供了良好的创新环境。从一定意义上来说，供应链金融是通过风险进行变量控制，提高资金流动性、降低企业的运营成本。但随着市场的发展和交易规模的扩大，传统的供应链金融在实际的运转过程中也存在诸多“力不从心”的发展痛点。另外，大数据使用户画像更加精细，信息的收集不受时间和空间的影响，能够更加全面和快捷。信息隐瞒和作假的难度在上升，信息的透明度能够更加的有利于市场的透明度，能够帮助资金更加有效率地运行。

2016-2021年中国供应链金融市场规模趋势

这样传统供应链金融难以突破信任壁垒就迎刃而解。而数据是数字化时代重要的生产资料。在供应链金融体系里，真实有效的数据是企业的信用资产，直接决定着企业获得授信的额度和程度。而实际的情况是，供应链内的各企业信息无法完全共享，处于割据状态，加上核心企业数据存在着单边化、私有化、封闭化的现象，其数据和信息无法与供应链上的其他企业打通，难以递延到其他企业。因此形成了“马太效应”——信用资产强的核心企业者愈强，而那些亟需资金的、供应链上的其他企业弱者愈弱。

再者，由于供应链金融是链上企业互相借用上下游企业的信用，用延长账期的方式来缓解各自的资金压力，一旦某个环节出现问题，或供应链上的某个企业不能履约，那么借助其信用的其他企业也连带出现问题，在此基础上建立的信用就像多米诺骨牌一样一应俱损，影响到整个供应链金融的交易运转，出现履约风险。

区块链技术构建云信用，彻底杜绝传统供应链金融绕不过的“数据孤岛”问题。区块链技术具有可溯源、不可篡改的特性，保证信息的完整与可信，能够解决交易过程中的信任和安全问题，让所有数据都能基于区块链技术进行存证。全透明的账本能够有效降低沟通成本，比如不真实的贸易背景在全透明的账本下就很难构建，整个贸易的各个节点高度数字化，能够轻松查到和确认相应的数据，几乎不可能进行篡改，使得各方数据能够更加容易进行协同，达成合作。在这种情况下，“信任不再是由中心化的机构给出的承诺，而是基于全透明数据基础上的信任，形成了可穿透的信用资产。

区块链赋能供应链金融分析图

区块链技术消除了单个节点故障带来的风险，不用将数据集中在一处、由中心化机构保存。供应链内的企业维护一个分布式的共享账本，其数据的安全性和透明度得以大幅提高。在供应链金融领域里，数据是构成信用的基础，而供应链内各个主体的数据和信息，通过区块链技术的连接而实现了信用信息的在线共享、实时更新，意味着信用信息的实时披露和透明映射，成为金融业有效的风控和决策依据，为供应链上下游中小企业提供有效的融资信用凭证。

基于大量的实践应用与产业赋能，区块链供应链金融的创新不仅让信用在核心企业与一级供应商之间传递，还能触达至供应链的末端（中小企业），形成了跨级传递以及供应链间的有效联动。在这方面，和数集团在供应链金融领域创新实践和专业沉淀，对整个产业链相关的交易数据进行整合、上链、佐证，彻底解决供应链金融业务中的信息孤岛问题；同时通过智能合约防范履约风险；依托区块链上核心企业向多级供应商的信任传递，有效解决“小微企业融资难、融资贵”等问题，也为行业起到了标杆示范作用。

和数区块链金融供应链方案架构