央行数字货币是什么？一文带你读懂未来改变我们生活的数字货币

币圈吴彦祖 • 2022年7月23日 pm2:00 • 币圈新闻 • 阅读 5

数字货币到底是个什么东西？想必各位近期总是能听到这个词, 新闻上越来越频繁地听到，如果关注股票投资的朋友也会发现最近相关概念股也是涨得飞起。

今天，我就跟大家用大白话好好念叨念叨这个到底是什么东西。下面内容是我自己通过文件以及资料，结合自己的理解总结下来，如有错误还请各位指正。

4G时代的到来，现在我们出门买菜购物基本上都是扫码支付了。打开手机微信，微信支付宝，或者各大银行的扫一扫功能，对着商家店铺的二维码一扫，立刻就能显示自己这次消费是多少，输入密码点击确认，这笔交易就完成了。

传统的货币概念，也就是钞票的使用率是越来越低。那央行的数字货币，在这个使用形式上又有什么区别呢？对我们的生活又会有什么影响？

*图片来源于互联网

首先还是先来一个官方的概念。央行数字货币，全称为Central bank digital currencies，又称成为e-CNY。是由人民银行发行的数字形式的法定货币。通过一些指定的机构，也就是我们的银行，面向公众开展兑换，与实物人民币有着对等的价值。

说起来数字货币，很多人第一反应也会想到比特币。比特币的确是数字货币的一种，但是由于其保护安全的加密算法，直接导致比特币的数量是有上限的，一共就2100万枚，具备天然稀缺属性。其次也是最核心的差别，比特币属于去中心化的货币，没有政府的背书。所谓去中心化，可以片面理解为没人能够为他负责，很干脆的第三方的感觉。去中心化的货币会对传统的政府背书的货币产生一定的影响，会影响政府的货币政策使用，宏观政策使用会失效，财政也会不稳定。此外就是，去中心化的东西法律地位不明确，很难去追踪它的去向，使用这种货币搞非法的事情，例如黄赌毒、洗钱犯罪，非常的难控制。从专业经济学角度来看，货币量的恒定，很容易走向通缩的道路。所以，比特币我们还是看看就好，了解了解就行啦。

比特币*图片来源于互联网

但是央行数字货币与比特币不同，是具有政府背书的，相当于中国政府推出的主权货币，与我们最常见的纸币具有同等的法律地位和经济价值，有着绝对的法偿性。100块钱的数字货币的意义和效果，跟印了100块钱的钞票是一模一样的。这100元数字货币流通到市面上，央行的负债就多了这么100块钱。使用这种法币，是完全不用担心流通问题的。实际效果就是，你用比特币狗狗币吃饭结账，店家可能会打110报警说你是骗子，但是你用央行数字货币买单，老板不要你就可以打110报警说他拒收人民币

这么一看是不是觉得，这个东西感觉跟我们过去充值公交卡和饭卡的感觉有点像。不过都是把钱给了其它机构，然后变成了另外一个电子的金额放在了卡上。只不过从原来的公交公司变成了银行，从储蓄的乘车金额变成了银行。谈到这先再跟大家区分一下电子货币和数字货币的区别。关于公交卡、地铁卡，甚至我们用的银行卡他们都是一个钱包的概念，说白了，都是我们把钱存了进去放了进去，这就是电子货币。只不过你之前花出去的钱，是电子化的人民币，而现在你花出去的是数字化的央行数字货币。央行数字货币和人民币，在价值上可以画等号，但是这是两种东西。

*图片来源于互联网

我国对数字人民币还设置了分级限额支付的处理，及时小额匿名，大额依法可溯。也就是可以保证我们日常生活正常使用的安全，大金额时则需要进行身份验证，有点像现在在银行取款，超过一定金额必须提供身份证才能办理一样。

那有人会问了，这跟我现在使用支付宝微信、或者各个银行的APP扫码支付有什么区别吗？除了刚刚提到的法偿性外（店铺可以不同意你用微信支付宝支付，但是不能拒绝你用数字人民币支付），央行数字货币还具备脱离主体存在的能力。啥叫脱离主体存在的能力？就是像现金一样，你拿在手上，放在钱包里，你想给谁就给谁，这个钱上没有办法确认归属，我们花纸币的时候也没人问过我们这张纸币从谁谁谁的手里拿来的把?你路边捡到了100块，只要你道德过得去，你就是可以用掉它这就是脱离主体的属性。此外，数字货币也不存在交易手续费，就跟我们花的现金一模一样。

数字货币还能为我们的生活带来什么变化呢？其实说到这里也不难理解了，这就是高度电子化的“现金”，随着信息技术的发展，可以通过收集、IC卡，通过扫码，甚至直接介质相互触碰的方式，就可以完成支付。及时在飞机上、深山老林这种没有信号的地区，只要你的手机有电，就可以完成离线支付。

*图片来源于互联网

数字货币在宏观角度上，降低印刷成本就不提了，更让我关注的是可以填平“数字鸿沟”。每天有多少关于老年人无法使用支付宝微信付款而受到不便的新闻我就不用再多重复了。网上的智能支付方式，就没有对我家中上了岁数的老人带去我们享受到的便利，甚至是麻烦。虽然难过，但是这就是科技进步的现实。我们虽然已经习惯了无现金的方式，但是别忘了还有这些无法适应的人群的存在。而从技术上看，央行的数字货币，一定程度上就是要比支付宝微信更加的方便。这些三方支付，现阶段也是通过绑定了你的银行卡，进行一种无实体卡的POS机刷卡消费。但是央行数字货币的离线支付功能可以免除这些烦恼，还可以避免老年人寻找网络，打开各种软件寻找交易界面的烦恼。

数字货币走势

再说一部分关于财经投资的事情。近期我在我的文章分享中也提到了关于数字货币的概念股票。在我看来数字货币未来会走向国家基础建设的一部分，因此短期市场来看很可能出现ETC刚推行时期的感觉。但是数字货币背后，一定程度上也是事关我国的信息安全这一主题。许多上市公司在这两方面是互有交叉的。因此，我们选股时，短期可以专注于数字货币概念股，长期来看，注意产业分化，找准企业的核心主营和增长点。

其实关于数字货币，我还没有亲身体验过，上述的一些功能我自己也觉得非常新奇。因此对于数字货币，我内心还是非常期待的。感谢各位朋友的阅读，喜欢的话记得点个关注哦！

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